Il Rapporto tra Banca e Impresa – Accesso al credito e bancabilità delle iniziative imprenditoriali

Descrizione del corso

Il panorama regolamentare bancario ha subito una trasformazione radicale, spostando il fulcro della concessione del credito dalla dimensione relazionale a quella puramente tecnica e documentale. In un contesto caratterizzato dalle linee guida EBA LOM (Loan Origination and Monitoring), la capacità di un’azienda di ottenere finanziamenti a condizioni competitive dipende direttamente dalla qualità, dalla tempestività e dalla trasparenza dei dati forniti agli istituti di credito. Il corso offre una risposta concreta a queste sfide, analizzando il nuovo rapporto banca-impresa alla luce dei recenti documenti del CNDCEC e delle normative europee. Il percorso formativo permette di comprendere a fondo le logiche di valutazione del merito creditizio, trasformando la gestione dei flussi informativi da mero adempimento a leva strategica per il miglioramento del pricing e della sostenibilità finanziaria aziendale.

Programma del corso

- Il rapporto banca e impresa: cosa è cambiato?
- i vincoli bancari: da Basilea alle linee guida sul credito dell'Elba;
- il merito di credito e i sistemi di rating;
- gli orientamenti EBA in materia di concessione e monitoraggio del credito;
- l'importanza del monitoraggio del rapporto banca - impresa e la centrale dei rischi;
- i principali indicatori (EBITDA, PFN, DSCR, ecc.) e l'importanza del processo di pianificazione;
- il rating;
- il rating ESG;
- la bancabilità di un progetto imprenditoriale;
- garanzie e accesso al credito;
- il ruolo dell'informativa prospettica negli adeguati assetti e nel confronto con la banca;
- le previsioni aziendali: il business plan e il budget aziendale;
- pianificazione finanziaria del progetto d'investimento.